Cei care au intarziat cu plata
ratelor la credite se vad pusi in postura de a se confrunta cu o
eventuala executare silita din partea bancilor. In cazul in care exista o
garantie ipotecara, aceasta va fi executata cu prioritate. In
conditiile in care piata imobiliara a inregistrat o scadere destul de
pronuntata in ultimii 2 ani, este posibil ca sumele obtinute in urma
executarii silite sa nu poata acoperi intreaga datorie. In acest caz,
banca ar putea sa se indrepte si catre alte bunuri.
In cazul creditelor negarantate,
bancile isi iau, in general, masuri de siguranta si in contracte includ
clauze care le ofera posibilitatea de a executa orice bun aflat in
proprietatea restantierului.
Pe cat de neplacuta este aceasta
situatie, pe atat este de nedorita de ambele parti. Pentru creditele
care se afla in faza de executare, banca trebuie sa puna deoparte
provizioane foarte mari, care vor afecta negativ situatia financiara si
vor diminua profitul. De aceea, este mult mai avantajos pentru o banca
sa gaseasca o solutie de restructurare sau reesalonare a creditului.
Totusi, conform normelor BNR,
daca un credit inregistreaza restante mai mari de 90 zile, constituirea
de provizioane la nivel maxim devine obligatorie, indiferent daca incepe
sau nu executarea silita.
“Data fiind conjunctura
economico-sociala actuala, cred ca toate bancile manifesta intelegere
fata de clienti si – in limita reglementarilor interne sau impuse de BNR
– acorda clientilor diverse facilitati, cum ar fi : amanarea uneia/unor
rate la plata, reesalonarea sau rescadentarea creditului ramas pe o
perioada mai mare cu micsorarea ratei lunare, deci mai usor de suportat
de catre client”, a precizat Horatiu Schiopu, vicepresedinte al
Asociatiei Consilierilor Juridici din Sistemul Financiar Bancar.
Solutii practice
Pentru a evita executarea silita, exista cateva solutii practice:
1. Inca din momentul in care
considerati ca nu mai puteti sustine ratele lunare la credit, luati
legatura cu banca si incercati sa obtineri o amanare sau o reesalonare.
Toate solicitarile trebuie
adresate in scris, luati numere de inregistrare cu data evidentiata,
astfel incat sa demonstrati ca ati fost de buna credinta si ati anuntat
banca despre situatia financiara dificila in care va aflati.
O simpla discutie cu ofiterul de
credit nu poate fi nici demonstrata si nici nu aveti siguranta ca ea va
fi transmisa mai departe catre centrala bancii, pentru o analiza
amanuntita. In plus, nu ofiterul de credit este cel care decide daca
puteti sau nu sa beneficiati de o restructurare. El trebuie doar sa
transmita mesajul mai departe.
2. Atasati la solicitare
documente care sa dovedeasca ca nu mai aveti capacitatea financiara de a
plati intreaga rata lunara. Astfel de documente ar putea fi o decizie
de diminuare a salariului, adeverinta de somaj, un extras de cont care
sa evidentieze ca salariul nu a mai fost virat, etc.
3. Incercati sa nu depasiti 90
zile de restante, fara a demara un demers de restructurare a creditului.
Chiar daca platiti doar o parte din rata lunara nu este de ajuns ca sa
demonstrati ca sunteti de buna credinta. Este foarte important sa
anuntati banca in mod oficial despre situatia in care va aflati.
Riscul de a fi demarat un proces de executare silita creste foarte mult daca se inregistreaza 90 zile de intarziere.
4. Cititi cu atentie contractul
de credit pentru a vedea ce drepturi aveti atat dvs cat si banca. In
cazul in care creditul a fost transferat unei firme de recuperat
creante, luati legatura cu respectiva firma pentru a pune la punct un
nou grafic de rambursare pe care sa il puteti respecta.
Ce reguli exista la executarea silita a veniturilor?
Bancile pot executa silit atat
bunurile restantierului cat si veniturile periodice, cu anumite
limitari. Astfel, nu se pot opri de catre banca ajutoarele sau pensiile
sociale sau veniturile destinate asigurarii mijloacelor de existenta a
restantierului.
Suma care poate fi retinuta din
venitul lunar net este de 1/2, in cazul in care sunt mai multi
urmaritori, sau 1/3 in cazul in care banca este singurul urmaritor.
In situatia in care restantierul
nu are nici bunuri in nume propriu si nici venituri, bancile sau firmele
de recuperari creante amana executarea silita insa periodic, de regula
din 6 in 6 luni, se va monitoriza situatia clientului pentru a se vedea
daca acesta s-a angajat sau are in proprietate eventuale bunuri care
pot fi valorificate.
De retinut ca banca nu poate executa bunurile altor persoane, cum ar fi bunurile parintilor pentru 
Niciun comentariu:
Trimiteți un comentariu